您現在的位置: 中國板報網 >> 板報推薦 >> 板報 >> 正文

熱門手抄報專題:三愛三節手抄報 防溺水手抄報 讀書手抄報 我的中國夢手抄報 勤儉節約手抄報 節約用水手抄報 文明禮儀手抄報 保護環境手抄報 感恩手抄報 手抄報花邊  教師節手抄報 國慶節手抄報 反邪教手抄報 禁毒手抄報 交通安全手抄報 消防安全手抄報 圣誕節手抄報圖片 學習雷鋒手抄報 手抄報版面設計圖大全 手抄報邊框  秋天手抄報 更多...

河南信用卡詐騙疑案:獲刑6年 出獄后銀行賬單竟顯示沒欠款
作者:中國板報網    來源:www.47162654.com    點擊數:    更新時間:2018/11/7

  “因惡意透支未還款”,河南信陽民企老板李彥被控信用卡詐騙近10萬元。2005年10月6日,李彥被抓。2006年8月2日,河南息縣人民法院判其有期徒刑6年。

  2010年,李彥出獄后,開始申訴。

  2016-2017年,銀行出具了一份與判決信息不同的流水賬單顯示,“以上4張信用卡,從我行信用卡管理部查詢不到欠款及欠息記錄信息。”

  2018年10月22日,河南省高檢承辦李彥案件的檢察官表示,目前李彥的申訴案件正在辦理中。目前他已經和銀行對接,涉及賬簿問題,還需要做司法會計鑒定。

  因“惡意透支信用卡”被抓

  今年65歲的李彥,曾是息縣當地的商人。

  2001年,在農行業務員的推銷下,他辦了4張農業銀行信用卡,用作生意資金周轉。

  這四張卡,有兩張是李彥用前妻王蕓的身份證辦理,另兩張分別是用李彥自己和女兒李麗的身份證辦理。

  息縣糧食局的一名職工為他做的擔保合同顯示,李彥辦理的信用卡屬于“準貸記卡”。

  中國農業銀行關于準貸記卡的業務管理辦法規定,個人申領信用卡時,需要提供擔保,擔保方式分為保證擔保、質押擔保、抵押擔保。信用卡及賬戶僅限持卡人本人使用,持卡人在自動柜機上取現,每人每日取現累計金額不得超過5000元。持卡人備用金賬戶應保持足夠余額,用于消費時可在發卡行為持卡人核定的信用額度內透支,透支期限最長為60天。

  不能按規定償還透支款項的,發卡行將取消其使用信用卡的資格,追回所欠本息。惡意透支或利用信用卡進行詐騙的,依法追究其刑事責任。

  中國農業銀行準貸記卡章程顯示,準貸記卡是中國農業銀行向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等功能的人民幣信用支付工具。

  李彥因這4張信用卡栽了。2005年10月6日,國慶放假,李彥從新蔡縣回到息縣,被息縣公安局經偵大隊帶走了解情況。被審訊時,李彥才知道2001年在農業銀行辦理的四張信用卡出了問題,他被控“信用卡詐騙”。

  刑法第196條規定,信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的,違反信用卡管理法規,利用信用卡進行詐騙活動,騙取財物數額較大的行為。

  在李彥被抓的一周前,2005年9月28日,李彥的前妻王蕓被息縣公安局經偵大隊帶走,訊問她信用卡透支情況。2018年9月28日,王蕓告訴記者,當時她根本不知道辦信用卡一事。1997年,她與李彥因感情不和離婚后,把離婚證、身份證等證件都放在女兒家,“女兒和他關系好,應該是直接拿給他用了。”

  但在當年被抓時,她念及夫妻一場還有子女,經多次提審,她跟警方謊稱說兩張信用卡是自己辦理并透支的,“我想李彥在外面掙錢,把錢還上我就能出去了。”此時,她不知道李彥也被抓了。

  2006年8月2日,息縣法院判決書中認定,李彥尾號8203的卡透支近2萬元,李麗尾號4807的卡透支2萬元,王蕓尾號4005的卡透支近2萬元、尾號6401的卡透支4萬元,共計99978.5元,將近10萬元。該欠款經過息縣農行催告后,未予還款,認定為惡意透支。其行為符合信用卡詐騙罪的特征,已構成信用卡詐騙罪。

  被判6年

  王蕓涉嫌信用卡詐騙被抓十個月后,因證據不足,2007年6月25日,息縣公安局撤銷了案件。

  李彥回憶,當時辦案人員審訊他時,他表示四張信用卡都是他辦理的,至于有沒有透支需要對賬后才知道。王蕓被抓后,他曾嘗試找銀行,但對方沒給他對賬單。

  一審判決書顯示,2006年8月2日,息縣法院判決李彥有期徒刑6年,并處罰金6萬元,同時責令他退賠詐騙息縣農業銀行99978.5元及利息。

  這一認定的證據源自農業銀行出具的對賬單,但這些對賬單里,只顯示部分存取款金額,當前余額欄里,金額均為負數。

  判決書顯示,2004年11月18日,銀行向他發了4份透支通知書,李彥簽了字。李彥稱,當時業務員拿通知書給他時,他認為是走形式,“我信用一直很好,沒有欠款。”

  李彥辯稱自己沒有惡意透支,但法院沒有采納。“我覺得自己沒罪,當時也沒請律師。”最終,李彥被判刑入獄。他也曾要求銀行提供完整的信用卡流水賬單,但沒有人理會。

  李彥上訴后,2006年10月20日,信陽中院刑事裁定書顯示,“經過閱卷,認定事實清楚,決定不開庭審理。”最終駁回上訴,維持原判。李彥在服刑期間,并沒有繼續申訴。

  10年后銀行出具賬單顯示沒有欠款

  2010年初,李彥出獄,隨后開始申訴。

  李彥查詢到一份資料,我國某省關于辦理惡意透支型信用卡詐騙犯罪案件若干問題指引。其中一條表示,辦理惡意透支型信用卡詐騙犯罪案件,銀行應當提供涉案信用卡自開卡之日起的全部初始賬單,由提供該賬單的銀行工作人員簽名并加蓋銀行公章,不得以銀行自行計算整理后的賬目賬單作為定案依據,此外,不能證明行為人以非法占有為目的的,不認定構成信用卡詐騙罪。

  他明白,還得通過查賬證明自己,經過多次前往農業銀行請求后,銀行為他查了信用卡流水單。

  第一次查賬是在2016年11月24日,李彥向記者出示一份信用卡流水單,上面加蓋了中國農業銀行息縣支行的公章,一位張姓工作人員在結尾手寫道:“以上數據通過我行相應平臺發往省行科技與產品管理部查詢結果。情況屬實。”

  流水賬單顯示,尾號6401的卡流水信息顯示,2002年9月26日透支兩筆共1000余元后,又存入4萬余元,2002年10月11日透支兩筆共4萬元,卡內還應剩4954.64元。

  尾號4005的卡流水賬單顯示,2002年9月26日透支600余元,存入3000余元,2003年4月28日,透支2000余元,存入2萬余元,2003年5月5日透支2萬元后,卡內還應剩2857.37元。

  尾號4807的卡,2002年9月26日透支兩筆共580元后,當天又存入580元。也就是說,這三張卡透支后一般在當天即存入錢款還上。

  至于尾號8203的卡,經5筆透支,存入3筆錢后,卡內最終欠款19963.38元。

  2017年11月16日,息縣農業銀行再次向李彥出具了關于他及妻子女兒信用卡小學手抄報查詢情況,并出具了原始憑證。這次,農行將四張信用卡開卡以來所有的流水信息調取出來。

  四張信用卡的流水賬單顯示,尾號8203的卡,從2001年9月16日至2005年3月24日共計存現5筆金額83515.54元,取現3筆金額80000元;尾號6401的卡,從2001年9月15日至2002年10月11日共計存現3筆金額90981.00元,取現2筆90000元;尾號4005的卡,從2001年8月26日至2003年5月5日共計存現4筆金額52399.69元,取現2筆金額50000元;尾號4807的卡,從2001年9月16日至2002年9月26日共計存現4筆金額61174.42元,取現2筆金額60000元。

  從上述還款日期信息顯示,最后一次還款是2005年3月24日,也就是說,李彥在判刑前,卡內并沒有欠款。

  在銀行出具的上述情況說明上,并寫道“以上4張信用卡,從我行信用卡管理部查詢不到欠款及欠息記錄信息”。

  北京京門律師事務所主任朱明勇律師表示,息縣農業銀行與李彥屬于民事法律關系中的借貸關系,通俗來說,李彥借了銀行的錢,銀行出具錢還完的流水賬單證據,并蓋了公章,是具有法律效力的,不需要通過法庭認證。

  2018年10月22日,息縣農業銀行副行長劉國軍告訴新京報記者,今年年初在河南省農業銀行又查了一次賬提交給河南省高檢,查詢結果與2017年11月16日出具的賬單基本一致,但他表示這一結果并不全面。“農行信用卡流水信息在2002年8月份以后才上網上系統,他的卡是2001年開的。目前我們報到總行,查詢他從開卡以來所有流水情況。”劉國軍說。

  2017年11月17日,李彥到河南省高級人民檢察院申訴,遞交了息縣農行查處的會計憑證彩印件、信用卡查詢情況說明等證據資料。

  2018年10月22日,新京報記者電話聯系河南省高檢承辦李彥案件的檢察官,他表示目前李彥的案件正在辦理中,正打算近期再去一趟息縣,也與李彥多次溝通。目前他已經和銀行對接,涉及賬簿問題,還需要做司法會計鑒定,同時需要再調取一些資料,才能進行審計。

(文章來源:新京報)

河南信用卡詐騙疑案:獲刑6年 出獄后銀行賬單竟顯示沒欠款

黑板報



茅臺跌停究竟是如何發生的?

高鐵“霸座姐”進黑名單 將限制乘坐所…

不到兩年40億資金涌入!便利店C位逆襲…

徐翔獄中大賺一筆?長油重回A股 退市前…

增加收入 不妨試試這幾個方法
 - 申請鏈接 - 聯系我們 - 網站地圖 - 版權申明 -
經營許可證編號:閩ICP備14012613號-5  
本站關鍵字: 黑板報版面設計,黑板報圖片下載,手抄報版面設計,法制手抄報,手抄報圖片設計

海南飞鱼可以胆拖吗