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河南信用卡诈骗疑案:获刑6年 出狱后银行账单竟显示没欠款
作者:中国板报网    来源:www.47162654.com    点击数:    更新时间:2018/11/7

  “因恶意透支未还款?#20445;?#27827;南信阳民企老板李彦被控信用卡诈骗近10万元。2005年10月6日,李彦被抓。2006年8月2日,河南息县人民法院判其有期徒刑6年。

  2010年,李彦出狱后,开始申诉。

  2016-2017年,银行出具了?#29615;?#19982;判决信息不同的流水账单显示,“以上4张信用卡,从我行信用卡管理部查询不到欠款及欠息记录信息。”

  2018年10月22日,河南省高检?#37034;?#26446;彦案件的检察官表示,目前李彦的申诉案件正在办理?#23567;?#30446;前他已经和银行对接,涉及账簿问题,还需要做司法会计鉴定。

  因“恶意透支信用卡”被抓

  今年65岁的李彦,曾是息县当地的商人。

  2001年,在农行业务员的推销下,他办了4张农业银行信用卡,用作生意资金周转。

  这四张卡,有两张是李彦用前妻王?#24247;?#36523;份证办理,另两张分别是用李彦?#32422;?#21644;女儿李丽的身份证办理。

  息县粮食局的一名职工为他做的担保合同显示,李彦办理的信用卡属于“准贷记卡”。

  中国农业银行关于准贷记卡的业务管理办法规定,个人申领信用卡?#20445;?#38656;要提供担保,担保方式分为保证担保、质押担保、抵押担保。信用卡及账户仅限持卡人本人使用,持卡人在自动柜机上取现,每人每日取现累计金额不得超过5000元。持卡人备用金账户应保持足够余额,用于消费时可在发卡行为持卡人核定的信用额度内透支,透支期限最长为60天。

  不能按规定偿还透支款项的,发卡行将取消其使用信用卡的资格,追回所欠本息。恶意透支或利用信用卡进行诈骗的,依法追?#31185;?#21009;事责任。

  中国农业银行准贷记卡章程显示,准贷记卡是中国农业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的人民币信用支付工具。

  李彦因这4张信用卡栽了。2005年10月6日,国庆放假,李彦从新蔡县回到息县,被息县公安局经侦大队带走了解情况。被审讯?#20445;?#26446;彦才知道2001年在农业银行办理的四张信用卡出了问题,他被控“信用卡诈骗”。

  刑法第196条规定,信用卡诈骗罪是指以?#27424;ㄕ加?#20026;?#24247;模?#36829;反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。

  在李彦被抓的一周前,2005年9月28日,李彦的前妻王芸被息县公安局经侦大队带走,讯问她信用卡透支情况。2018年9月28日,王芸告诉记者,?#31508;?#22905;根本不知道办信用卡一事。1997年,她与李彦因感情不和离婚后,把离婚证、身份证等证件都放在女儿家,“女儿和他关系好,应该是直接拿给他用了。”

  但在当年被抓?#20445;?#22905;念及夫妻一场还有子女,经多次提审,她跟警?#20132;?#31216;说两张信用卡是?#32422;?#21150;理并透支的,“我想李彦在外面挣钱,把钱还上我就能出去了。”此?#20445;?#22905;不知道李彦也被抓了。

  2006年8月2日,息县法院判决书中认定,李彦尾号8203的卡透支近2万元,李丽尾号4807的卡透支2万元,王芸尾号4005的卡透支近2万元、尾号6401的卡透支4万元,共计99978.5元,将近10万元。该欠款经过息县农行催告后,未予还款,认定为恶意透支。其行为符合信用卡诈骗罪的特征,已构成信用卡诈骗罪。

  被判6年

  王芸涉嫌信用卡诈骗被抓十个月后,因证据不足,2007年6月25日,息县公安局撤销了案件。

  李彦回忆,?#31508;?#21150;案人员审讯他?#20445;?#20182;表示四张信用卡都是他办理的,至于有没有透支需要对账后才知道。王芸被抓后,他曾尝试找银行,但对方没给他对账单。

  一审判决书显示,2006年8月2日,息县法院判决李彦有期徒刑6年,并处罚金6万元,同时责令他退赔诈骗息县农业银行99978.5元及利息。

  这一认定的证据源自农业银行出具的对账单,但这些对账单里,只显示部分存取款金额,当前余额栏里,金额均为负数。

  判决书显示,2004年11月18日,银行向他发了4份透支通知书,李彦签了字。李彦称,?#31508;?#19994;务员拿通知书给他?#20445;?#20182;认为是走?#38382;劍?#25105;信用一直很好,没有欠款。”

  李彦辩称?#32422;?#27809;有恶意透支,但法院没有采纳。“我觉得?#32422;?#27809;罪,?#31508;币?#27809;请律师。”最终,李彦被判刑入狱。他也曾要求银?#21009;?#20379;完整的信用卡流水账单,但没有人理会。

  李彦上诉后,2006年10月20日,信阳中院刑事裁定书显示,“经过阅卷,认定事实清楚,决定不开庭审理。”最终驳回上诉,维持原?#23567;?#26446;彦在服刑期间,并没有继续申诉。

  10年后银行出具账单显示没有欠款

  2010年初,李彦出狱,随后开始申诉。

  李彦查询到?#29615;?#36164;料,我国某省关于办理恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件若干问题指引。其中一条表示,办理恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件,银行应当提供涉案信用卡自开卡之日起的全部初始账单,?#21830;?#20379;该账单的银行工作人员签名并加盖银行公章,不得以银行自行计算整理后的账目账单作为定案依据,此外,不能证明行为人以?#27424;ㄕ加?#20026;?#24247;?#30340;,不认定构成信用卡诈骗罪。

  他明白,还得通过查账证明?#32422;海?#32463;过多次前往农业银行请求后,银行为他查了信用卡流水单。

  第一次查账是在2016年11月24日,李彦向记者出示?#29615;?#20449;用卡流水单,上面加盖了中国农业银行息县支行的公章,一位?#21028;?#24037;作人员在结尾?#20013;?#36947;:“以上数据通过我行相应?#25945;?#21457;往省行科?#21152;?#20135;品管理部查询结果。情况属实。”

  流水账单显示,尾号6401的卡流水信息显示,2002年9月26日透支两笔共1000余元后,又存入4万余元,2002年10月11日透支两笔共4万元,卡内还应剩4954.64元。

  尾号4005的卡流水账单显示,2002年9月26日透支600余元,存入3000余元,2003年4月28日,透支2000余元,存入2万余元,2003年5月5日透支2万元后,卡内还应剩2857.37元。

  尾号4807的卡,2002年9月26日透支两笔共580元后,当天又存入580元。?#31807;?#26159;?#25285;?#36825;三张卡透支后一般在当天即存入钱款还上。

  至于尾号8203的卡,经5笔透支,存入3笔钱后,卡内最终欠款19963.38元。

  2017年11月16日,息县农业银行再次向李彦出具了关于他及妻子女儿信用卡小学手抄报查询情况,并出具了原?#35745;?#35777;。这次,农行将四张信用卡开卡以来所有的流水信息调取出来。

  四张信用卡的流水账单显示,尾号8203的卡,从2001年9月16日至2005年3月24日共计存现5笔金额83515.54元,取现3笔金额80000元;尾号6401的卡,从2001年9月15日至2002年10月11日共计存现3笔金额90981.00元,取现2笔90000元;尾号4005的卡,从2001年8月26日至2003年5月5日共计存现4笔金额52399.69元,取现2笔金额50000元;尾号4807的卡,从2001年9月16日至2002年9月26日共计存现4笔金额61174.42元,取现2笔金额60000元。

  从上述还款日期信息显示,最后一?#20301;?#27454;是2005年3月24日,?#31807;?#26159;?#25285;?#26446;彦在判刑前,卡内并没有欠款。

  在银行出具的上述情况说明上,并写道“以上4张信用卡,从我行信用卡管理部查询不到欠款及欠息记录信息”。

  ?#26412;?#20140;门律师事务所主任朱明勇律师表示,息县农业银行与李彦属于民事法律关系中的借贷关?#25285;?#36890;俗来?#25285;?#26446;彦借了银行的钱,银行出具钱还完的流水账单证据,并盖了公章,是具有法律效力的,不需要通过法庭?#29616;ぁ?/p>

  2018年10月22日,息县农业银行副行长刘国军告诉新京报记者,今年年初在河南省农业银行又查了一次账提交给河南省高检,查询结果与2017年11月16日出具的账单基本一致,但他表示这一结果并不全面。“农行信用卡流水信息在2002年8月份以后才上网上系统,他的卡是2001年开的。目前我们报到总行,查询他从开卡以来所有流水情况。”刘国军说。

  2017年11月17日,李彦到河南省高级人民检察院申诉,递交了息县农行查处的会计凭证彩印件、信用卡查询情况说明等证据资料。

  2018年10月22日,新京报记者电话联系河南省高检?#37034;?#26446;彦案件的检察官,他表示目前李彦的案件正在办理中,正打算近期再去一趟息县,也与李彦多次沟通。目前他已经和银行对接,涉及账簿问题,还需要做司法会计鉴定,同时需要再调取一些资料,才能进行审计。

(文章来源:新京报)

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